どんなに顔が広い人でも、自分が直接声をかけられる知人の数は限られています。
しかし、保険会社で食べていける人は紹介で新しいお客様と次々に知り合うため、新しい契約が取れるのです。
一方、紹介がない人はだんだん先細りになり、食べていけなくなります。
保険で悩んでいる人はたくさんいます。
いいコンサルテーションをしていれば、自然に紹介があるものです。
紹介がないのは、その人がいいコンサルテーションをしていないから。
たとえば「御用聞き」営業をやっていると、確実にお客様は離れていきます。
お客様も、いろんなところで保険の情報に接する機会があります。
その営業マンが正しくないことをいっていることが、だんだんわかってくるのです。
このように紹介がなく食べていけなくなった生保マンや生保レディーが、次の仕事先として飛びつくのが来店型ショップや代理店です。
こうしたショップは、自分でお客様を開拓する必要がありません。
保険で困った人が、次々に店を訪れます。
コンサルテーションの能力がなく保険会社で食べていけなくなった人でも、やっていけてしまうのです。
また、来店型ショップや代理店では、保険の経験がない素人を雇っていることもあります。
何の資格ももっていない、まったくの素人です。
こういう人たちに研修を受けさせ、ライフプランソフトの使い方と基本的な売り方を教えて店に立たせます。
「保険アドバイザー」などと名乗っているのでお客様にはわからないかもしれませんが、実態は保険についてほとんど知らない人たちです。
また最近の傾向として「FP(ファイナンシャル・プランナー)」を名乗ってお客様に安心感を与えている場合が多くなっています。
みなさんは、FP資格には2種類あることをご存知ですか。
AFPと呼ばれる初級資格(2010年12月1日現在約14万9000人)とCFPと呼ばれる上級資格(現在約1万7000人)の2種類です。
FP有資格者のうち、1割程度がCFPです。
確かにAFPさえもっていればFPを名乗っても違反ではありませんが、AFPとCFPのレベルには雲泥の差があります。
AFPの試験問題は保険に強くなくても解けるものですし、ましてやお金の専門家とは絶対に呼べないレベルです。
たとえ相談相手がFPだったとしても、AFPだったら「ひょっとしてよくわかっていないかも……」と疑ってかかってください。
決して話を鵜呑みにしてはいけません。
ちゃんとしたコンサルテーションができない、またはこまかい商品知識がないいかさま生保マンやいかさまFPが来店型ショップや代理店に多いのは、こういった理由によります。
生保レディーの必殺技「保険下取り」タイプ「古い保険を下取りするので、新しい保険に替えませんか」。
これは、国内生保の生保レディーの得意文句のひとつです。
しかし、これには決して応じてはいけません。
ほとんど、100%といっていいほどいかさまです。
保険がポロポロにされてしまいます。
保険の下取りは、専門用語で「転換契約」といいます。
名前の通り、古い保険を新しい保険に転換して新たに契約することを意味します。
新しい契約に変更できるとなると、なにやら得するような感じがするかもしれません。
実際、「保険料をあまり上げずに、保障額を上げましょう」とか「特約をつけましょう」とかいいことばかりをいいます。
古い保険を解約して戻ってくる解約返戻金を新しい保険に入れるので、見かけの保険料はそれほど上がりません。
しかし、新たに契約する保険の内容が問題です。
下取りすると、終身保険にあてていた保険料を定期保険に回されたり、予定利率が悪い保険に替えさせられたりして、ほとんどのケースで保険の内容が悪くなります。
保険には本体ヰ3である主契約とオプションである特約の部分がありますが、オプションの特約を飾り付けてごまかし、主契約の部分を丸ごと替えたりするのです。
しかも、お客様にそうとは知らせずにです。
なぜこのようなことが起こるのでしょうか。
ひとつは、保険会社の問題です。
近年は運用利回りが低くなっているので、予定利率が高い保険が残っていると保険会社は利益を食われてしまいます。
そのため、保険会社と生保レディーがグルになって予定利率が低い保険に転換させているのです。
もうひとつは、生保レディーの問題です。
彼女たちに入る手数料は保険に加入させた初年度が高く、その後だんだん下がっていきます。
ですので、手数料が下がってきたらお客様側には必要なくとも新しい保険に替えさせて、新たに高い手数料を確保するのです。
保険の下取りは以前から問題になっており、無用な転換契約をやめるよう、ある保険会社に金融庁から行政指導が出たこともあります。
しかし、いまだに広く行なわれているのが実態です。
私も下取りして保険内容を悪くされたお客様から相談を受けることがあり、お客様に代わって保険会社にクレームの電話を入れたことさえあります。
なぜこのようなひどい保険に転換させたのか理由を問うと、電話口の人間は何も反論できず、すぐ解約の手続きを取ることになりました。
カンパンにものをいわせた「虎の感を侍る」タイプ1996年に始まった金融ビッグバンにより、銀行が生命保険や投資信託を取り扱えるようになりました。
銀行はいまや、保険会社や投信会社の巨大な代理店です。
銀行で保険が買えるようになった。
便利になっていいじゃないか。
こう思われるかもしれません。
しかし、銀行の販売手口を知ったらそうもいっていられなくなるでしょう。
銀行の保険の売り先として多いのが、法人です。
融資している企業に、決算対策として保険を売るのです。
銀行側は、表向きには融資のバーターとは決していいません。
融資しているのだから保険を買えなどとは一切口にしませんし、保険を買うことを融資の条件にすることもありません。
しかし企業の経営者にしてみれば、融資を受けた銀行から保険の話が出たら買わずに済むはずがないのです。
「社長、今回の融資で資金繰りがよくなりましたね。
よかったですね。
ところで、今期利益が出たらこういう保険で決算対策ができますよ」こういわれて断れる経営者はいないでしょう。
私は、なにも想像をたくましくしてこんな話をしているのではありません。
私も、決算対策としてさまざまな保険のプランを企業に提案することがあります。
そこで、他から出されたプランを目にすることがあるのです。
解約返戻率が悪かったりして、明らかにプランとしては見劣りします。
しかし、最終的にはそちらが採用されます。
理由を聞くと、「銀行さんがもってきたものなので、こちらでやらざるを得ません」といいます。
こんな例が山のようにあります。
銀行というカンパンにものをいわせて、ロクに商品の比較もせずに内容の悪い保険でも売りつけてしまうのです。
この矛先は、法人だけでなく個人にも向きます。
定期預金が満期になったりすると、その受け皿として終身保険や変額個人年金をすすめたりするのです。
もちろん、さまざまな保険を比較して有利なものを選んでいるわけではありません。
銀行も代理店ですから、手数料が高いものをすすめているのです。
消費者は、「銀行がすすめている保険だから安心だろう」と思ってしまいがちです。
これは、銀行ブランドを過信することで生じるワナです。
実際は、保険の専門家でもなんでもない窓口の担当が、銀行という虎の威を借りて売りたい保険を売っているにすぎないことがほとんどです。

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なお、個人的には海外送金　方法 の定義の不明確な難しい言葉を使う文章は決してよい海外送金　方法 の文章だとは思いません。
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